Ilexiste des solutions pour ne pas dépasser les 33 % sur de petites sommes, mais dès lors que le remboursement court sur quelques mois ou années, cela limite votre possibilité d’emprunter Ellespeuvent consentir à accorder un crédit si l’emprunteur présente par exemple un apport personnel important issu d’une épargne personnelle ou s’il est en mesure de prouver que malgré un CDD, sa carrière professionnelle est stable. Une autre solution pour faire pencher la balance en sa faveur est de souscrire avec un co-emprunteur qui dispose d’un contrat de travail à Jesuis courtier c vrai que avec un seul revenu c dur d'avoir un crédit immobilier et je dois aussi dire a magali que c'est vrai ke les seul a accordé des credits immo a des personnes avec des revenus moyen c'est le crédit foncier mais attention ce n 'est pas des taux fixes et je craint ke si magali ne rachete pas son crédit elle va avoir des surprises quand les Prêtimmobilier et parent solo : comment ça se passe ? Obtenir un prêt immobilier quand on élève seule des enfants peut sembler difficile. Certaines banques peuvent voir d’un mauvais œil ces dossiers. Cela n’a rien de personnel ; elles agissent fucUx. Un seul CDI suffit pour devenir propriétaire, simulez dès maintenant votre prêt immobilier afin d’être informé des conditions de prêt des banques. Simulez votre prêt immobilier Profitez des meilleurs taux sans engagement, résultat immédiat Achat de maison et 1 seul CDI Les ménages sont nombreux à vouloir accéder à la propriété en achetant une maison, un projet pouvant devenir réalité en obtenant une offre de prêt immobilier. Simplement, de nombreux foyers n’ont qu’un seul CDI à faire valoir, soit parce que l’emprunteur est seul, soit parce que le conjoint ou la conjointe n’a pas de CDI contrat CDD, intérim, sans emploi…. Cette situation n’est pas anodine et concerne des milliers de Français mais il est bon de savoir que l’on peut accéder à la propriété en ayant un seul salaire, c’est avant tout la capacité à emprunter qui va permettre de définir la faisabilité du projet et notamment le montant de mensualité que l’on pourra consacrer au remboursement de prêt immobilier. Pour un foyer percevant par le biais du CDI un salaire net de 1500 euros par mois, il faut savoir que l’on peut consacrer jusque 495 euros au remboursement de diverses mensualités, cela correspond tout simplement à l’endettement de 33% autorisé. Si le foyer n’a pas de crédits en cours, il peut tout simplement consacrer les 495 euros au remboursement d’une mensualité de crédit immobilier, ce qui permet d’avoir par exemple une capacité d’emprunt brute de 178 200 euros sur 30 ans. L’achat d’une maison peut donc prendre forme. Achat de maison et demande de prêt immobilier Il est nécessaire pour obtenir un prêt immobilier de déposer une demande auprès d’une banque ou d’un simulateur en ligne. Cette simulation va tout simplement permettre de définir les capacités de remboursement actuelle de l’emprunteur en tenant compte de toutes les informations au sujet de sa situation financière et personnelle. Si l’emprunteur dispose d’un seul CDI pour pouvoir obtenir un prêt immobilier, il faut savoir que d’autres types de revenus peuvent être pris en compte comme par exemple des allocations ou le versement d’une pension alimentaire. Tous ces éléments peuvent jouer dans la balance et c’est pour cette raison qu’il est vivement conseillé de remplir une demande de prêt immobilier. La banque va donc procéder à une première étude de solvabilité en tenant compte des informations renseignées par l’emprunteur. Cette dernière va ensuite demander des justificatifs sur la situation du ménage afin de valider les différents montants renseignés. Après une analyse complète et la validation du projet, plusieurs propositions de prêts immobiliers seront proposées au demandeur, ceci permettant ensuite d’acheter la maison. À noter que certaines professions pour le co-emprunteur en CDD peuvent être assimilées à une situation de CDI, c’est par exemple le cas d’un contrat d’intérim effectué depuis de nombreuses années ou d’un poste de fonctionnaire en CDD. Simuler un prêt immobilier avec un CDI Pour obtenir une estimation gratuite et sans engagement de prêt immobilier, il suffit de renseigner le formulaire mis à disposition des emprunteurs. Il est important de préciser le montant du prix de la maison et les différentes informations relatives à la situation du demandeur. Un premier avis de faisabilité sera rapidement communiqué ainsi que des propositions de financement de différentes banques, ceci facilitant l’obtention des meilleurs taux. Quand on est une maman célibataire et que l’on est locataire, on se dit que devenir propriétaire, c’est mission impossible. Et bien rassurez-vous, ce n’est pas vrai du tout. Oui, une femme seule avec un ou plusieurs enfants peut investir, même si vos revenus sont modestes. Voici un tour d’horizon de toutes les aides auxquelles vous pouvez faire appel. Vous pouvez investir, même en étant une femme seule divorcée. Ce n’est pas parce que vous avez un petit salaire, avec un enfant à votre charge et un ex-mari qui ne vous facilite pas la vie, que vous ne pouvez pas changer de vie. Heureusement, il y a de nombreuses solutions pour vous installer dans un appartement ou une maison bien à vous. L’argent que vous versez chaque mois pour votre loyer, et qui part dans la poche de votre propriétaire, vous pouvez l’utiliser pour payer un crédit immobilier ! Et là, vous payez pour un logement qui vous appartiendra. Il faut cependant vous armer de courage, car vous lancer dans l’aventure de l’achat immobilier, quelle que soit votre situation financière ou familiale, c’est long et fastidieux. Mais vous allez y arriver ! La première étape, c’est estimer votre capacité d’emprunt. En général, les banques acceptent les crédits si vous n’êtes pas endentée à plus de 33%. Au-delà, il faut prévoir une caution, comme par exemple un membre de votre famille qui peut se porter garant pour vous. Pour calculer combien vous pouvez emprunter, allez faire une simulation sur le site d’une banque, elles ont toutes un outil gratuit. Des nombreuses aides financières pour les femmes seules existent. Grâce à ces aides financières et aux allocations femme seule, votre capacité d’emprunt peut être augmentée. Renseignez-vous auprès de votre CAF, qui propose des aides au logement. Là encore il faut avoir de la patience, car les démarches peuvent être longues. Si vous êtes une femme seule divorcée avec enfant, vous touchez certainement une pension de la part de votre ex-mari. Celle-ci peut être comptabilisée dans vos revenus, elle s’ajoute donc à votre salaire et augmente d’autant votre capacité d’emprunt. Utilisez tous les bons plans financiers pour obtenir le meilleur prêt. Savez-vous que vous pouvez solliciter non pas un seul prêt, mais plusieurs crédits immobiliers pour l’achat d’un même logement ? C’est même la bonne astuce pour obtenir le meilleur taux, les meilleures conditions, et ainsi augmenter le montant total de votre prêt. Voici un petit tour d’horizon pour vous aider à devenir propriétaire et ainsi investir dans l’immobilier. Tout d’abord, renseignez-vous auprès de votre employeur si l’entreprise adhère au CIL, il est fort possible qu’elle vous propose le dispositif Action Logement, mieux connu sous son ancien nom, 1% Logement. Pour en bénéficier, il faut constituer un dossier encore un! auprès du responsable de votre entreprise, souvent le responsable des ressources humaines. Suivant vos revenus, votre situation familiale, votre ancienneté dans la société, vous pourrez obtenir un prêt à taux très préférentiel. Au-delà du prêt Action Logement, l’organisme peut aussi vous proposer une avance gratuite pour rembourser quelques traites votre prêt immobilier, si vous avez des difficultés ponctuelles. Faites jouer la concurrence pour obtenir un prêt immobilier au meilleur taux. Commencez par demander un prêt à taux zéro, le fameux PZT, réservé aux primo-accédants, c’est-à-dire aux personnes qui n’ont jamais acheté de résidence principale. L’énorme avantage, c’est que l’argent qui vous sera prêté n’occasionnera pas de frais. Si on vous prête 10 000 euros, vous rembourserez la même somme. Il existe ensuite le PAS, le Prêt à l’Accession Sociale celui-ci, vous allez l’adorer en tant que femme seule avec enfants et petit salaire. Ce crédit immobilier est fait spécialement pour les petits revenus qui souhaitent acheter un logement neuf. Même si vous n’avez pas d’apport pour acheter une maison neuve, il y a des solutions pour investir dans un logement bien à vous. Et pour finir, comparez les taux des crédits immobiliers, qui peuvent beaucoup varier d’une banque à l’autre. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier en prêt qui vous aidera dans votre démarche et sera de bon conseil. Pour aller plus loin Si vous voulez approfondir, je vous recommande les articles suivants Un article de Fifty & Me Magazine Femmes investir à plus de 50 ans. Un article du site Vous Investissement locatif comment calculer la rentabilité d’un bien ? N’hésitez pas à me laisser des commentaires et à partager cet article. A très bientôt. Consultez son profil !!!! Audrey Belrose m'a beaucoup aidé à investir immobilier, je le recommande sans réserve Si tu cliques sur l'image ci dessous, tu pourras t'incrire à une consultation flash de 10mn pour parler de ton projet Au cours de cet appel en visio-conférence ZOOM, vous discuterez de ta situation actuelle, de tes objectifs et de la possibilité que qu'il t'accompagne de A à Z pour décupler tes projets Immobilier ou Business. Soyez sûr de recevoir toutes mes astuces pour mieux investir dans l'immoblier Rappel de définition du rachat de crédit Un exemple de rachat de crédit Existe-il des inconvénients du rachat de crédit ? Les caractéristiques du CDI Les opportunités pour un salarié CDI récent pour un rachat de crédit La possibilité d’obtenir un rachat de crédit sans CDI lorsque le conjoint en a un Le rachat de crédit est une solution universelle pour les emprunteurs au risque de surendettement ou un client voulant réaliser un autre projet de vie. Un salarié possédant un contrat de travail à durée indéterminée ou CDI est éligible à cette opération financière, mais sous certaines conditions. Il s’agit ci-après de faire un rappel de définition du rachat de crédit et un exemple illustratif avec l’explication des inconvénients. Il s’agit aussi de donner les caractéristiques du CDI et les opportunités pour le salarié de réussir un rachat de crédit. Rappel de définition du rachat de crédit Le rachat de crédit est une opération financière qui consiste à regrouper plusieurs crédits en cours en un seul et unique crédit. Il est destiné aux emprunteurs au risque de surendettement ou porteur de nouveau projet. Comme résultat attendu du rachat de crédit, le point essentiel est la baisse du montant des mensualités, par exemple, si l’ensemble des mensualités de 3 crédits en cours est de 1250€, l’emprunteur peut s’attendre à une seule mensualité de 830€. En contrepartie, un allongement de la durée du remboursement est inévitable. Si l’emprunteur peut rembourser mensuellement 1000€, la durée peut ainsi écourter, mais tout dépend de la capacité budgétaire. En général, le rachat de crédit se distingue en quatre types, soit le rachat de crédit locataire, le rachat de crédit immobilier, le rachat de crédit par achat/vente à réméré et le rachat de crédit professionnel. Ce que l’on va discuter dans les paragraphes subséquents est le type de rachat de crédit qu’un CDI récent peut réaliser, sans qu’il y ait un conflit d’intérêt entre lui et son employeur. Le rachat de crédit est conçu pour s’adapter à de nombreuses situations et à différents profils d’emprunteurs, y compris le CDI qui veut bénéficier de meilleures conditions par rapport à celles dont il bénéficie avant d’être embauché comme CDI. Le rachat de crédit simplifie la gestion du budget. L’emprunteur n’aura plus à jongler entre les différentes dates tous les mois et ne rembourse plus qu’une seule mensualité. En cas de souci, l’emprunteur n’a plus qu’un seul interlocuteur, et le suivi du compte est naturellement simplifié. Le rachat de crédit permet à l’emprunteur à s’adapter à des événements de la vie qui s’avère important pour l’emprunteur, par exemple l’arrivée d’un enfant, l’achat d’une nouvelle voiture, pourquoi pas un nouveau immobilier, la modification important des revenus, etc. L’emprunteur a la possibilité de fructifier la trésorerie supplémentaire cumulée à la demande de rachat de crédit, par exemple investir dans un immobilier locatif. Un exemple de rachat de crédit Le présent exemple de rachat de crédit est donné afin de pouvoir cerner cette opération financière qui présente un procédé de sauvetage pour un emprunteur qui risque de tomber dans une situation de surendettement. Un ménage contracte actuellement un crédit automobile, un crédit à la consommation et un crédit immobilier. Respectivement, les remboursements de ces crédits se présentent comme suit 300€ par mois pendant 5 ans, 150€ par mois pendant 2 ans et 800€ par mois pendant 15 ans. L’ensemble des mensualités s’élève à 1250€ par mois. Le ménage a comme revenu net 2500€ par mois et le reste à vivre est donc 1250€. Telle situation ne permet pas à ce ménage d’affronter tous les emprunts et vivre le quotidien comme il se doit. Le ménage veut donc regrouper les 3 crédits pour diminuer ses mensualités. A remarquer que le taux d’endettement du ménage atteint 50% du revenu total, alors que le taux maximum acceptable est de 30%. Après avoir contacté et faire faire une étude de faisabilité d’un rachat de crédit, le ménage est conseillé comme suit il est inévitable d’allonger la durée de leur crédit dans le but de baisser les mensualités. L’offre proposée est une mensualité unique de 830€, et la nouvelle durée est de 18 ans, soit supérieur à celle du crédit immobilier de 15 ans. L’étude décrit que le taux d’endettement devient 33,6% au lieu de 50%. Et le reste à vivre pour le ménage est de 1670€ ai lieu de 1250€. Existe-il des inconvénients du rachat de crédit ? Sachant que le rachat de crédit entraîne une durée de remboursement plus longue, le coût total du crédit augmente. Pour illustrer cet inconvénient inéluctable, voici l’explication pour un ménage ayant contracté 3 crédits, à savoir 300€/mois pendant 5 ans pour le crédit auto 150€/mois pendant 3 ans pour le crédit à la consommation 800€/mois pendant 15 ans pour le crédit immobilier 144 000€ Total Après le rachat de crédit permettant un crédit unique, une mensualité unique de 830 €, une durée unique de 18 ans, le coût total du crédit est de 179 280€. A cet effet, le rachat de crédit n’est pas une opération financière qui permet de faire de l’économie, mais une opération pour se remettre d’un risque de surendettement. L’inconvénient peut être d’un mauvais côté si l’emprunteur trouve une autre solution, mais c’est inévitable pour éviter illico le fichage à la Banque de France. Il est temps de voir le cas d’un CDI récent vis-à-vis de l’opération bancaire qu’est le rachat de crédit. Les caractéristiques du CDI Le contrat de travail CDI est matérialisé par 3 éléments, à savoir l’offre d’un travail, la rémunération et la présence d’un lien de subordination juridique entre l’employeur et le salarié en CDI. Le contrat en CDI est normalement réalisé par écrit, rédigé en deux exemplaires et selon la langue comprise par les parties. En France, le CDI est naturellement rédigé en français. Le contrat doit être daté et couronné par la mention Bon pour Accord » par le salarié. L’absence de trace écrite du CDI n’est pas très conseillée au risque de préjudice aussi bien pour le salarié que pour l’employé. Par exemple, une promesse d’embauche sans contrat écrit peut entraîner l’employeur ou le salarié à faire une rétractation sans motif, mais telle rupture abusive peut occasionner le versement de dommages et intérêts, sinon le versement d’une indemnisation compensatrice de préavis. Au fait, un contrat CDI écrit est toujours idéal pour éviter les mauvaises interprétations d’un contrat verbal. Hormis certaines questions discriminantes interdites par la loi, le contrat de travail en CDI doit véhiculer certaines informations pertinentes. Il y va l’identité des deux parties et aussi l’emploi concerné. Il y va la convention collective applicable et une référence au règlement intérieur. Il y va aussi la période d’essai qui est de 4 mois, y compris le renouvellement pour un ouvrier et de 6 mois pour un agent de maîtrise ou un technicien et de 8 mois pour un cadre. Malgré les mentions dans la convention collective à propos du renouvellement de la période d’essai, le salarié a son dernier mot pour accepter ou non. Le contrat en CDI n’est valable que si deux parties sont en accord explicite. Lorsque le contrat de travail en CDI est approuvé et signé, l’employeur peut imposer au salarié une modification des conditions de travail, par exemple les horaires de travail, le transport de personnel, etc. mais il n’a pas le droit d’imposer la modification du contrat. Ceci doit être négocié et accepté explicitement par le salarié. En cas de refus de la modification du contrat de travail en CDI par le salarié, l’employeur peut choisir en deux solutions, soit il arrête sa décision de modifier le contrat de travail, soit il engage une procédure de licenciement, en cherchant un motif pertinent. Les opportunités pour un salarié CDI récent pour un rachat de crédit Étant donné la situation du CDI plus ou moins stable vis-à-vis de contrat de travail en CDI, mentionné supra, le salarié a l’opportunité de s’engager pour un rachat de crédit. Le contrat de travail en CDI est une occasion pour optimiser sa trésorerie. En général, les institutions financières acceptent le contrat de travail en CDI comme garantie de solvabilité, mais tout dépend des autres paramètres. Les établissements financiers exigent des garanties diverses et procèdent à l’évaluation de la capacité de remboursement. C’est l’analyse entre le niveau de revenu et les charges de l’emprunteur. Le taux d’endettement ne doit pas dépasser les 33%. Pour se faire accepter la demande de rachat de crédit, le CDI récent doit observer cette situation financière, bien que le contrat CDI représente une garantie pour les risques d’impayés. Sachant que le CDI est un atout et non un paramètre de décision, le taux de surendettement peut être un obstacle pour le CDI récent pour réussir un rachat de crédit. Pour résoudre le surendettement, le CDI récent doit liquider certains patrimoines pour éliminer quelques crédits en cours, ce n’est qu’un conseil parmi tant d’autres. La possibilité d’obtenir un rachat de crédit sans CDI lorsque le conjoint en a un Pour obtenir un rachat de crédit sans CDI, l’emprunteur doit montrer une gestion budgétaire impeccable, une gestion de compte bancaire bien soignée. Les établissements de financement sont très sensibles au sérieux de leurs clients potentiels et à leur motivation, qu’ils soient en CDI ou non. Il est important pour les établissements de financement que l’emprunteur ait des revenus réguliers, sinon son conjoint peut venir cautionner son emprunt. Certes, le CDI est synonyme de revenus fixes et réguliers, mais les autres situations peuvent aussi garantir les remboursements. Pour les autres cas de figure d’un emprunteur, il doit pouvoir expliquer qu’il enchaîne les CDD sans longue période d’inactivité ou qu’il est indépendant avec une situation fiable. Dans tous les cas, l’emprunteur CDI ou CDD ou TNS doit travailler avec soins son dossier de rachat de crédit. En cas d’incompétence technique en la matière, il est nécessaire d’engager un courtier. Le spécialiste en rachat de crédit peut arranger formidablement la demande de rachat de crédit d’un emprunteur sans CDI mais en couple dont le conjoint possède un CDI. Cela va apporter une garantie solide pour l’établissement prêteur.